środa, październik 25, 2017

Limit w koncie.

Popularny limit w koncie, czyli kredyt w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym to produkt finansowy oferowany przez wszystkie banki. Jest bardzo przydatny w sytuacjach kiedy nagle potrzebujemy szybkiej gotówki a nasze konto świeci pustką. Żeby został nam przyznany kredyt w ROR wystarczy posiadać konto w danym banku na które co miesiąc wpływa nasze wynagrodzenie. Po 6 miesiącach posiadania takiego konta możemy wystąpić z wnioskiem o przyznanie limitu kredytowego. Niektóre banki oferują również możliwość przyznania takiego limitu w chwili zakładania rachunku. O limit w koncie jest zdecydowanie łatwiej niż o kredyt czy też pożyczkę i jest znacznie tańszy niż chwilówka w instytucji pozabankowej.

Jak to działa?

Limit w koncie przyznawany jest na podstawie wniosku, po rozpatrzeniu którego podpisywana jest umowa z bankiem. Umowa zazwyczaj podpisywana jest na rok, ale po tym okresie może być przedłużona na kolejny rok (w niektórych bankach działa to automatycznie). W rzeczywistości jest to bardzo uproszczona forma kredytu, dzięki której możemy otrzymać do dyspozycji dodatkowe środki w rachunku, a wykorzystać je można tylko w razie potrzeby. Odsetki naliczane są tylko od kwoty jaką wykorzystaliśmy i jedynie za okres na który „wyciągnęliśmy” gotówkę. Porównując więc ze standardowymi pożyczkami, kredytami, czy też chwilówkami, jest to opcja najbardziej korzystna. Limit spłacany jest według warunków zapisanych w umowie. W zależności od banku może być spłacany w części lub w całości ze środków, które wpływają na konto. Spłata może być też odsunięta do momentu upływu terminu umowy, wówczas musi być spłacona w całości. Oczywiście trzeba mieć na uwadze, że kredyt w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym to jednak kredyt, więc trzeba go spłacić. Chociaż sumy nie są zbyt wysokie, bo zazwyczaj kilka tysięcy, to jednak nawet taki kredyt powinien być używany z głową.

Jaki bank wybrać?

O kredyt w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym można starać się w każdym banku. Oczywiście najłatwiej powinno być w banku którego już jesteśmy klientami. Jeśli z jakichś przyczyn się to nie uda, to można skorzystać z oferty pozostałych banków, których na rynku jest cała gama. Jedyny warunek, który trzeba spełnić na początku to założenie konta na które będzie wpływać co miesięczne wynagrodzenie. W sytuacji gdy zależy nam na limicie w koncie sprawdźmy najpierw, który z banków oferuje najkorzystniejszą dla nas wysokość limitu. Rozpiętość jest dość duża, od 1000,00 zł do nawet 100 000,00 zł. W zależności na co chcemy przeznaczyć środki, taką wysokość limitu wybierzmy. Jeśli na przykład limit chcemy wydatkować na remont, to na pewno wyższa kwota będzie bardziej na rękę. Jednak w sytuacji gdy ma być on jedynie wsparciem domowego budżetu na czarną godzinę, niższa kwota zdecydowanie wystarczy. Sprawdźmy też wysokość oprocentowania, bo w sytuacji wykorzystania całości kredytu na dłuższy okres może nazbierać się spora suma doliczona do zobowiązania.

czwartek, sierpień 17, 2017

Na co kredyt i gdzie go szukać?

Z każdym rokiem przybywa ilość osób decydujących się na zaciągnięcie różnego rodzaju kredytów. Najczęściej wybierany jest przede wszystkim kredyt gotówkowy, gdyż jest to kredyt na dowolny cel, i banki zazwyczaj nie pytają o jego przeznaczenie.

Kredyt - sposób na finansowanie

Kredyty najczęściej wykorzystywane są do finansowania zakupów czy wyjazdów. Dzięki nim nie tylko można wyremontować mieszkanie, kupić meble czy sprzęt AGD, ale na przykład wyjechać na wymarzone wakacje. Dzięki temu, że banki przedstawiają coraz bardziej atrakcyjne oferty kredytów finansowanie wszystkich planów jest znacznie tańsze i tym samym dostępne dla znacznie większej ilości osób. Podczas wybierania ofert kredytowych dość istotne są jej warunki, takie jak na przykład oprocentowanie kredytu czy możliwość rozłożenia spłaty na dłuższy okres.

Co banki oferują klientom

Obecnie banki starają się zapewnić klientom znacznie więcej ciekawych opcji, niż tylko niższe oprocentowanie czy wydłużony okres spłaty zobowiązania. Dodatkowe opcje sprawiają, że mogą liczyć na znacznie większe zainteresowanie ze strony klientów. Do tych, które obecnie znajdują się w propozycji banków i cieszą dużym zainteresowaniem klientów są między innymi wakacje kredytowe. Opcja ta polega na tym, że w czasie spłaty kredytu klient może bez problemu zawiesić jego spłatę na konkretny, określony w umowie czas bez żadnych konsekwencji ze strony banku. Oczywiście trzeba spełnić pewne warunki, jak na przykład terminowo spłacać zobowiązanie, jednakże wszystko powinno być dokładnie opisane w umowie.

Porównanie ofert kredytowych

Aby porównać ze sobą oferty kredytowe, można wykorzystać do tego Internet. Dostępne w nim porównywarki kredytów pozwalają w bardzo krótkim czasie wyszukać opcje, które jak najlepiej spełniają wymagania poszukujących kredytów klientów. Zazwyczaj wystarczy jedynie dopasować dostępne opcje wyszukiwarki do własnych wymagań, aby otrzymać listę tych ofert, które je spełniają. Najczęściej można je znaleźć na stronach, zajmujących się tematyką finansów i kredytów. Ponadto niezwykle często można tam znaleźć także kalkulatory kredytowe. Te z kolei służą do tego, aby można było wyliczyć przykładową ratę kredytu przy określeniu jego wysokości jak również okresu, na jai ma być rozłożona spłata.

środa, czerwiec 21, 2017

Oferta lokat w Private Banking

Bankowość prywatna jest niezwykle złożoną usługą, która obejmuje nie tylko finanse ale także pozostałe aspekty życia klienta. To produkt skierowany do osób, które posiadają ponadprzeciętne oszczędności i pragną skorzystać z pomocy banku w ich zarządzaniu. Wśród usług dla takiego rodzaju bankowości znajdują się także lokaty. Cieszą się dużą popularnością, ze względu na zminimalizowane ryzyko oraz warunki depozytu bardzo korzystne dla konsumenta.

Sama idea private bankingu ma na celu personalizację wszystkich produktów finansowych. Dzięki temu klient może, współpracując z doradcą finansowym opracować dokładną strategię inwestycji pieniędzy poprzez dokładną analizę celów jakie stawia przed bankiem oraz szerszej perspektywy, która będzie obejmowała min. zamrożenie środków na długi okres czasu.

W Polsce bankowość prywatna nie jest tak rozwinięta jak na Zachodzie jednak wciąż przybywa nowych ofert i banki coraz chętniej oferują taki rodzaj usługi klientom, którzy tego naprawdę potrzebują. Analitycy przekonują, że bankowość prywatna najprawdopodobniej rozwinie się w pełni wraz z pojawieniem się klientów, którzy dziedziczą majątek i dzięki wiedzy poprzedniego pokolenia wiedzą dokładnie czego oczekiwać od takich usług bankowych.

Lion`s Bank i Noble Bank

Wśród najaktywniejszych instytucji w dziedzinie private banking możemy wyróżnić Lion`s Bank oraz Noble Bank. Do tej pory są to banki, które posiadają najbardziej rozwiniętą ofertę bankowości prywatnej i specjalizują się w obsłudze klienta, który wymaga od nich specjalnego – indywidualnego podejścia. Lion`s Bank w ramach private banking oferuje przede wszystkim lokaty bankowe a także art banking, concierge oraz karty kredytowe.

Do najciekawszych produktów należą lokaty bankowe tzn.:

  • Depozyty – lokaty dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta zamożnego. Umożliwiające najkorzystniejsze zamrożenie pieniędzy w banku i pomnażanie ich dzięki atrakcyjnemu oprocentowaniu. Lokaty są starannie dobrane dzięki dokładnemu przeanalizowaniu sytuacji finansowej konsumenta. Dodatkowo doradca finansowy zapewni swobodę w zarządzaniu oszczędnościami i brak ryzyka utraty kapitału. Do tego typu produktów należą między innymi lokaty rentierskie, które pozwalają wypłacać zarobione odsetki co jest bardzo praktycznym i uniwersalnym rozwiązaniem.
  • Lokaty strukturyzowane – polegające na inwestowaniu części kapitału bez ryzyka w obligacje oraz lokaty terminowe natomiast dla zwiększenia zysku inwestuje się także odpowiedni procent oszczędności klienta w sposób bardziej agresywny np. na giełdzie. Dzięki temu zminimalizowane jest ryzyko start a zwiększona zostaje szansa na szybsze pomnożenie majątku. To bardzo atrakcyjna oferta, która nie jest ogólnodostępna klientom indywidualnym w innych bankach.

Noble Bank w swojej ofercie bankowości indywidualnej zapewnia lokaty, plany inwestycyjne, kompleksowe zabezpieczenie majątku, karty płatnicze, fundusze inwestycyjne, concierge, transfer międzypokoleniowy oraz art banking i bankowość mobilną.

Wśród depozytów w ofercie Noble Banku można wyróżnić:

  • Lokata klasyczny zysk – tradycyjna lokata terminowa z okresem zamrożenia środków od 1 miesiąca do pół roku. Najwyższe roczne oprocentowanie depozytu wynosi 3,15%. Minimalna kwota kapitału to 50 000 złotych. Oprocentowanie tej lokaty jest stałe, a kapitalizacja odsetek następuje na zakończenie trwania umowy. Usługa jest odnawialna.
  • Lokata na otwarcie II – lokata dostępna dla nowych użytkowników Rachunku Osobistego Bankowości Internetowej Noble Banku. Okres depozytu to dwa miesiące z oprocentowaniem rocznym wynoszącym 4,25%. Istnieje możliwość odnowienia lokaty jednak z zmniejszonym oprocentowaniem. Aby założyć lokatę należy dysponować środkami o wartości 200 000 złotych.
  • Lokata Rentierska Gold oraz Silver – na obu lokatach możemy zamrozić środki przez dwa lub 3 lata. W pakiecie Gold oprocentowanie lokaty wynosi od 3,65% do 4,05%. Natomiast pakiet Silver oferuje oprocentowanie w wysokości 3,45% - 3,80%. Minimalną kwotą wymaganą do założenia lokaty rentierskiej Gold jest 500 000 złotych, w przypadku lokaty Silver jest to 150 000 złotych. Produkt pozwala na czerpanie miesięcznych zysków z inwestycji. Klient otrzymuje bowiem odsetki, które wypracowały jego oszczędności w trakcie jednego miesiąca. Daje to dużą swobodę i pozwala korzystać z dodatkowych środków finansowych.
  • Lokata Żeglująca – lokata na 24 miesiące lub 36 miesięcy ze zmiennym oprocentowaniem. Zmiana oprocentowania następuje tego samego dnia w którym RPP ogłosi zmianę stóp procentowych NBP. Lokata jest odnawialna, kapitalizacja odsetek następuje wraz z zakończeniem depozytu.
  • Lokata terminowa walutowa – minimalna kwota potrzebna do założenia lokaty to 10 000 EUR, USD lub CHF. Depozyt posiada stałe oprocentowanie i umożliwia odnowienie usługi. Lokata ulega kapitalizacji najczęściej w okresie 3, 5 lub 12 miesięcy.
  • Lokata Swobodna – to 12 miesięczna lokata, do której założenia wymagany jest kapitał w wysokości 50 000 złotych. Oprocentowanie roczne depozytu wynosi 3,55% w ciągu roku. Usługa jest odnawialna, a odsetki otrzymujemy po wygaśnięciu lokaty.

poniedziałek, maj 22, 2017

Zalety kredytów krótkoterminowych

Zainteresowanie kredytami krótkoterminowymi rośnie. Popyt na chwilówki nie słabnie nawet przy zwiększonych kosztach pozaodsetkowych. Można zatem założyć, że zalet kredytów krótkoterminowych jest więcej niż wad i z tego powodu prywatne firmy pożyczkowe nie martwią się o generowanie obrotów. W artykule poznasz kluczowe zalety kredytów krótkoterminowych z perspektywy klienta indywidualnego instytucji pozabankowych. Nauczysz się również lepiej wykorzystywać aktualne oferty parabanków.

Najważniejsze zalety kredytów krótkoterminowych

Kiedy budżetowi gospodarstwa domowego zagraża utrata płynności sięgnięcie po kredyty kalkulator, jest bardzo wskazane. Utrzymanie płynności przy spłacie różnych grup codziennych zobowiązań to po prostu priorytet. W międzyczasie możesz rozwijać dodatkowe źródła dochodów. Kredyt krótkoterminowy to produkt dostępny nawet klientom bez zdolności kredytowej, osobom bezrobotnym, studentom, osobom z minimalnymi zarobkami (poniżej średniej krajowej). Poza tym na rynku kredytów krótkoterminowych występuje ogromna konkurencja między prywatnymi firmami pożyczkowymi, parabankami, inwestorami indywidualnymi, co pozwala na negocjowanie indywidualnych stawek oprocentowania nominalnego. W kredytach krótkoterminowych otrzymujesz najczęściej niewielkie kwoty, co nie generuje tak naprawdę wielu problemów ekonomicznych. Nawet w przypadku ograniczenia płynności kredyt krótkoterminowy spłacasz bez problemu. Możesz nawet zaciągać kredyty na spłatę innych zobowiązań, co daje pewien bufor czasu na rozwiązanie problemów z budżetem gospodarstwa domowego. Kredyty krótkoterminowe odnajdziesz w formacie multimedialnym, stacjonarnym i skorzystasz z agentów na dojazd z gotówką. W pożyczkach krótkoterminowych nie definiujesz celu wydatku, kształtujesz elastycznie umowy i zabezpieczenia, oczywiście zgodnie z normami kodeksu cywilnego i normami ustawy o kredycie konsumenckim.

Dlaczego rośnie popularność kredytów krótkoterminowych?

Przede wszystkim kredyt krótkoterminowy nie wymaga posiadania wybitnej zdolności kredytowej. Chwilówka to jedna z najlepszych alternatyw do dłuższego oszczędzania. Szybki dostęp do kredytu jest często lepszy od oszczędzania, ponieważ daje natychmiastowy skok siły nabywczej gospodarstwa domowego. Kluczowe jest ograniczenie kosztów pozaodsetkowych w umowach i terminowa spłata zobowiązania. Dzięki temu unikasz problemów windykacyjnych.

Kredyty krótkoterminowe to ciekawe zabezpieczenie budżetu

Zamiast generowania długoterminowych oszczędności lepiej pracować nad efektywną zdolnością kredytową, co pozwoli uzyskać pożyczkę krótkoterminową na atrakcyjnych warunkach. Główne zalety kredytów krótkoterminowych to dostępność, szybkość pozyskania, ograniczenie formalności, szeroka konkurencja, co prowadzi do ograniczenia kosztów podstawowych i pozaodsetkowych. Poza tym kredyt krótkoterminowy poprawia płynność gospodarstwa domowego po wystąpieniu kryzysowej sytuacji.

wtorek, kwiecień 18, 2017

Co warto wiedzieć aby kredyt gotówkowy by nie był zbyt dużym obciążeniem

Jak się okazuje każdy z nas choć raz w życiu był postawiony w sytuacji kiedy potrzebował nagle gotówki. W takiej sytuacji pomysłem który przychodzi nam do głowy to pożyczenie pieniędzy od znajomych lub rodziny. Niestety w dzisiejszych czasach mało kto ma odwagę aby pożyczać pieniądze. Dlatego tez w nagłych sytuacjach coraz częściej myślimy o pożyczce w banku. Mimo tego, że bardzo boimy się tego kroku, aby przypadkiem nie stracić płynności finansowej, to i tak kredyty gotówkowe cieszą się coraz większym zainteresowaniem.

Oprocentowanie a koszt kredytu

Jeżeli jednak nie chcemy stać się ofiarami niefortunnie pożyczonych pieniędzy powinniśmy dokładnie przeanalizować umowę, a poza tym dowiedzieć się z czego będą się składały koszty tego kredytu. Pamiętajmy, że oprocentowanie to nie wszystko. I mimo że wiele banków kusi nas niskim oprocentowaniem, to nie jest ono ostatecznym kosztem tego kredytu. Czasami może okazać się że oferta z wyższym oprocentowaniem będzie korzystniejsza niż ta z niższym. Załóżmy że bank ustali nam 14 procentowe oprocentowanie kredytu. Natomiast koszty kredytu to wszystkie wydatki związane z kredytem, które składają się na kwotę która będziemy musieli oddać do banku. Bardzo często banki kusza Niskiem oprocentowaniem nie wspominając o kosztach i jeżeli nieuważnie przeczytamy umowę możemy być bardzo zdziwieni wysokością rat.

Dodatkowe koszty kredytu

- prowizja jaka nalicza nam bank,
- dodatkowe ubezpieczenie kredytu np. od utraty pracy czy tez śmierci kredytobiorcy,
- opłata przygotowawcza czyli analiza i rozpatrzenie wniosku,

Kiedy podliczymy wszystkie te opłaty może się okazać że oprocentowanie kredytu to nie 14 procent tak jak głosiła np. reklama ale 18 procent lub więcej. Taka sytuacja powinna nas uświadomić w tym, że podczas zaciągania kredytu należy o wszystko pytać i jeszcze raz pytać. Najlepszym rozwiązaniem jest przygotowanie przez pracownika banku symulacji która zaprezentuje nam jak będą wyglądały ostateczne raty miesięczne oraz to co będzie wchodziło w ich skład. Na ostateczne oprocentowanie kredytu wpływają również takie czynniki jak wiek, stan cywilny, wykształcenie i oczywiście wysokość osiąganego dochodu.

W momencie kiedy staramy się o jakikolwiek kredyt każdy bank sprawdza również nasza historie w BIKu czyli Biurze Informacji Kredytowej, jeżeli mamy tam czyste konto tym samym May też większe szanse na kredyt. Jeżeli jednak mamy coś na swoim koncie bank może na tej podstawie odmówić nam udzielenia kredytu, bądź też zażąda od nas dodatkowych dokumentów.