poniedziałek, styczeń 8, 2018

Wybieramy najlepsze lokaty grudnia.

Oferta lokaty w Nest Banku.

Sprawdźmy kilka ciekawych propozycji lokat bankowych jakie w grudniu tego roku cieszą się największą popularnością wśród klientów. Nest Bank proponuje nam Lokatę z oprocentowaniem wynoszącym 4%w skali roku na okres 3 lub 6 miesięcy. Ciekawostką Nest Banku jest to, że uważa się go za bank ludzi rudych. Wszystko przez reklamy w jakich zawsze występują osoby z rudymi włosami. Warunkiem niezbędnym jaki trzeba spełnić, aby móc skorzystać z oferty jest otwarcie darmowego konta osobistego. Oferta ta skierowana jesttylko i wyłącznie do nowych klientów Nest Bank. Tylko oni mogą z tej oferty w pełni skorzystać. Minimalnakwota niezbędna do uruchomienia lokaty w Nest Banku to 1 000 złotych. Maksymalnakwota na lokacie to10 000 złotych. Lokata zakładana jest tylko online. Lokatę można założyć w dwóch wariantach. Pierwszą opcją jest lokata z oprocentowaniem 4% na 3 miesiące. Trzeba założyć konto osobiste. Przelewając na konto 1 grosz i wybierając opcję potwierdzenia tożsamości poprzez przelew takie konto można założyć naprawdę bardzo szybko. Po założeniu konta wystarczy się zalogować i założyć lokatę. Drugą opcją jest założenie lokaty z oprocentowaniem 4% na okres pół roku. Do skorzystania z takiego oprocentowania trzeba spełnić jeden warunek. W przeciągu 60 dni od założenia konta trzeba przedstawić potwierdzenie, że wpłynęły na konto pieniądze w kwocie minimum 2500 złotych z tytułu wynagrodzenia lub renty.

Oferty lokat w Getin Banku.

Getin Noble Bank proponuje założenie lokaty z oprocentowaniem 2,4%na 4 miesiące. Na lokatę można wpłacić aż do 200 000 złotych. Z oferty mogą skorzystać również dawni klienci banku. Na dzień przed złożeniem wniosku o lokatę nie można posiadać w banku żadnego innego aktywnego produktu. Na lokatę można wpłacić od 500 złotych do maksymalnie 200 tysięcy złotych. Online założymy lokatę w ekspresowym tempie. Nie ma konieczności zakładania w banku konta ROR. Wadą tej oferty jest automatyczna odnawialność lokaty. Trzeba przed czasem zrezygnować z odnowienia lokaty, bo bank automatycznie po zakończeniu okresu lokaty na nowo ją przedłuży. Getin Bank ma w swojej ofercie jeszcze wiele innych rodzajów depozytów. Jednym z nich jest lokata z oprocentowaniem 2,7% na 122 dni, czyli na 4 miesiące. Z oferty mogą skorzystać jedynie nowi klienci, którzy po 1 stycznia 2016 roku nie posiadali w Getin Banku żądnego innego produktu bankowego. Dla innych osób promocja nie jest dostępna. Oprocentowanie 2,7% w skali roku jest możliwe tylko, kiedy zostanie założone konto osobiste Getin, a co miesiąc na nasze konto będą wpływać pieniądze w wysokości minimum 1 tysiąca złotych. Ponadto, trzeba wykonywać płatności kartą na minimum 300 złotych co miesiąc, aby konto było w pełni darmowe. Warunki te nie dotyczą osób do 28 roku życia. Te osoby mogą korzystać z konta osobistego zupełnie za darmo. Starzy i nowi klienci, którzy nie chcą otwierać konta osobistego mogą liczyć na oprocentowanie na lokacie rzędu 2,1% w skali roku. Do założenia lokaty potrzebna jest minimalna kwota w wysokości 500 złotych. Maksymalnie można założyć lokatę na 100 tysięcy złotych. Bank wymaga również od klientów, aby wyrazili zgodę na otrzymywanie propozycji marketingowych. Ten warunek umożliwiający skorzystanie z oferty banku jest dosyć naciągany. To o czym trzeba pamiętać, to że po otwarciu konta oszczędnościowego musimy ustawić wyciąg elektroniczny. Domyślnie taki wyciąg jest papierowy i jeżeli tego nie zrobimy przyjdzie nam za to płacić. Jak widać oferta lokaty jest ciekawa, ale ma wiele kruczków, które mogą narazić nas na dodatkowe koszta.

Lokaty na 3 miesiące.

Lokata Bezkarna z Bonusem w Banku BGŻ Optima.

Jest wiele rodzajów lokat bankowych. Warto znać chociaż te, które są najbardziej popularne. Lokata jest jednym z najpopularniejszych i zarazem najbezpieczniejszych produktów na oszczędzanie. Warto jednak wiedzieć jakie są ich parametry i na jakich warunkach można z konkretnej propozycji skorzystać. Lokaty kwartalne to lokaty zakładane nie tylko na okres trzech miesięcy, ale również lokaty cztero i pięciomiesięczne. Zobaczmy najciekawsze z propozycji jakie znajdziemy na rynku. Bank BGŻ Optima proponuje swoim klientom Lokatę Bezkarną z Bonusem. Możemy liczyć na oprocentowanie 3,5% w skali roku, a do tego otrzymamy 50 złotych premii. Zakres kwot na lokacie to przedział od 1000 do 20 000 złotych. Zarobkiem z tej lokaty są nie tylko odsetki, ale bonus w kwocie 50 złotych. Z oferty mogą skorzystać nowi klienci banku, którzy otworzą tą lokatę razem z kontem Oszczędnościowym BGŻOptima. Warto nadmienić, że konto jest bezpłatne. BGŻ Optima proponuje swoim klientom tak zwaną lokatę bezkompromisową z oprocentowaniem 2,7% w skali roku. Jest to lokata trzymiesięczna do jakiej uruchomienia potrzebujemy minimum 1 tysiąca złotych. Maksymalnie można wpłacić na lokatę 100 tysięcy złotych. Lokatę można założyć razem z bezpłatnym Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima i mogą z niej skorzystać tylko nowi klienci banku. To właśnie oni mogą liczyć na taką ciekawą promocję lokaty.

Jedną z lepszych ofert jakie znajdziemy na rynku jest Nest Lokata Witaj proponowana przez Nest Bank. Oprocentowanie depozytu jest dosyć wysokie i wynosi 4,0% w skali roku. Jest to lokata na 3 miesiące do jakiej założenia potrzebujemy minimum 1 tysiąca złotych, zaś maksymalna kwota na lokacie to 10 tysięcy złotych. Lokata przeznaczona jest dla nowych klientów Nest Banku, którzy muszą założyć rachunek osobisty. Bez tego nie ma możliwości założenia Nest Lokaty Witaj. Lokata na start to oferta jaką znajdziemy w Plus Banku. Oprocentowanie lokaty również jest dosyć wysokie i wynosi 4,0% przy lokacie na 3 miesiące. Kwota minimalna potrzebna do uruchomienia lokaty to 1 tysiąc złotych. Maksymalnie można wpłacić na tą lokatę kwotę 10 tysięcy złotych. Jest to lokata o charakterze progresywnym co oznacza, że jej oprocentowanie rośnie w poszczególnych miesiącach. W pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 3%, w drugim już 4%, w trzeci wzrasta do 5% co daje nam średnie oprocentowanie wynoszące 4% w skali roku. Należy posiadać Konto Plus, założone w ciągu ostatniego roku, aby móc z tej oferty skorzystać. Odsetki wypłacane są po każdym zakończonym okresie odsetkowym.

Oferty lokat trzymiesięcznych w Idea Banku.

Idea Bank ma w swojej ofercie kilka ciekawych propozycji lokat na trzy miesiące. Jedną z popularniejszych jest Lokata Happy z oprocentowaniem 3,5% w skali roku. Kwota minimalna na lokacie to 500 złotych zaś maksymalna 10 tysięcy złotych. Z oferty promocyjnej mogą skorzystać tylko i wyłącznie nowi klienci Idea Banku, co oznacza że jedna osoba może założyć tylko jedną taką lokatę. Sam wniosek o lokatę można złożyć przez Internet, za pośrednictwem strony internetowej banku. Kolejną z propozycji Idea Banku jest Lokata Happy PRO z oprocentowaniem 3,5% w skali roku. Na okres trzech miesięcy możemy wpłacić od 10 tysięcy złotych do maksymalnie 25 tysięcy złotych. Dla wpłat ponad 25 tysięcy złotych do 100 tysięcy złotych oprocentowanie lokaty wyniesie 2,7% w skali roku. Z tej oferty depozytu mogą skorzystać tylko nowi klienci banku, którzy nigdy dotąd nie posiadali w banku żadnego innego produktu.

środa, październik 25, 2017

Limit w koncie.

Popularny limit w koncie, czyli kredyt w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym to produkt finansowy oferowany przez wszystkie banki. Jest bardzo przydatny w sytuacjach kiedy nagle potrzebujemy szybkiej gotówki a nasze konto świeci pustką. Żeby został nam przyznany kredyt w ROR wystarczy posiadać konto w danym banku na które co miesiąc wpływa nasze wynagrodzenie. Po 6 miesiącach posiadania takiego konta możemy wystąpić z wnioskiem o przyznanie limitu kredytowego. Niektóre banki oferują również możliwość przyznania takiego limitu w chwili zakładania rachunku. O limit w koncie jest zdecydowanie łatwiej niż o kredyt czy też pożyczkę i jest znacznie tańszy niż chwilówka w instytucji pozabankowej.

Jak to działa?

Limit w koncie przyznawany jest na podstawie wniosku, po rozpatrzeniu którego podpisywana jest umowa z bankiem. Umowa zazwyczaj podpisywana jest na rok, ale po tym okresie może być przedłużona na kolejny rok (w niektórych bankach działa to automatycznie). W rzeczywistości jest to bardzo uproszczona forma kredytu, dzięki której możemy otrzymać do dyspozycji dodatkowe środki w rachunku, a wykorzystać je można tylko w razie potrzeby. Odsetki naliczane są tylko od kwoty jaką wykorzystaliśmy i jedynie za okres na który „wyciągnęliśmy” gotówkę. Porównując więc ze standardowymi pożyczkami, kredytami, czy też chwilówkami, jest to opcja najbardziej korzystna. Limit spłacany jest według warunków zapisanych w umowie. W zależności od banku może być spłacany w części lub w całości ze środków, które wpływają na konto. Spłata może być też odsunięta do momentu upływu terminu umowy, wówczas musi być spłacona w całości. Oczywiście trzeba mieć na uwadze, że kredyt w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym to jednak kredyt, więc trzeba go spłacić. Chociaż sumy nie są zbyt wysokie, bo zazwyczaj kilka tysięcy, to jednak nawet taki kredyt powinien być używany z głową.

Jaki bank wybrać?

O kredyt w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym można starać się w każdym banku. Oczywiście najłatwiej powinno być w banku którego już jesteśmy klientami. Jeśli z jakichś przyczyn się to nie uda, to można skorzystać z oferty pozostałych banków, których na rynku jest cała gama. Jedyny warunek, który trzeba spełnić na początku to założenie konta na które będzie wpływać co miesięczne wynagrodzenie. W sytuacji gdy zależy nam na limicie w koncie sprawdźmy najpierw, który z banków oferuje najkorzystniejszą dla nas wysokość limitu. Rozpiętość jest dość duża, od 1000,00 zł do nawet 100 000,00 zł. W zależności na co chcemy przeznaczyć środki, taką wysokość limitu wybierzmy. Jeśli na przykład limit chcemy wydatkować na remont, to na pewno wyższa kwota będzie bardziej na rękę. Jednak w sytuacji gdy ma być on jedynie wsparciem domowego budżetu na czarną godzinę, niższa kwota zdecydowanie wystarczy. Sprawdźmy też wysokość oprocentowania, bo w sytuacji wykorzystania całości kredytu na dłuższy okres może nazbierać się spora suma doliczona do zobowiązania.

czwartek, sierpień 17, 2017

Na co kredyt i gdzie go szukać?

Z każdym rokiem przybywa ilość osób decydujących się na zaciągnięcie różnego rodzaju kredytów. Najczęściej wybierany jest przede wszystkim kredyt gotówkowy, gdyż jest to kredyt na dowolny cel, i banki zazwyczaj nie pytają o jego przeznaczenie.

Kredyt - sposób na finansowanie

Kredyty najczęściej wykorzystywane są do finansowania zakupów czy wyjazdów. Dzięki nim nie tylko można wyremontować mieszkanie, kupić meble czy sprzęt AGD, ale na przykład wyjechać na wymarzone wakacje. Dzięki temu, że banki przedstawiają coraz bardziej atrakcyjne oferty kredytów finansowanie wszystkich planów jest znacznie tańsze i tym samym dostępne dla znacznie większej ilości osób. Podczas wybierania ofert kredytowych dość istotne są jej warunki, takie jak na przykład oprocentowanie kredytu czy możliwość rozłożenia spłaty na dłuższy okres.

Co banki oferują klientom

Obecnie banki starają się zapewnić klientom znacznie więcej ciekawych opcji, niż tylko niższe oprocentowanie czy wydłużony okres spłaty zobowiązania. Dodatkowe opcje sprawiają, że mogą liczyć na znacznie większe zainteresowanie ze strony klientów. Do tych, które obecnie znajdują się w propozycji banków i cieszą dużym zainteresowaniem klientów są między innymi wakacje kredytowe. Opcja ta polega na tym, że w czasie spłaty kredytu klient może bez problemu zawiesić jego spłatę na konkretny, określony w umowie czas bez żadnych konsekwencji ze strony banku. Oczywiście trzeba spełnić pewne warunki, jak na przykład terminowo spłacać zobowiązanie, jednakże wszystko powinno być dokładnie opisane w umowie.

Porównanie ofert kredytowych

Aby porównać ze sobą oferty kredytowe, można wykorzystać do tego Internet. Dostępne w nim porównywarki kredytów pozwalają w bardzo krótkim czasie wyszukać opcje, które jak najlepiej spełniają wymagania poszukujących kredytów klientów. Zazwyczaj wystarczy jedynie dopasować dostępne opcje wyszukiwarki do własnych wymagań, aby otrzymać listę tych ofert, które je spełniają. Najczęściej można je znaleźć na stronach, zajmujących się tematyką finansów i kredytów. Ponadto niezwykle często można tam znaleźć także kalkulatory kredytowe. Te z kolei służą do tego, aby można było wyliczyć przykładową ratę kredytu przy określeniu jego wysokości jak również okresu, na jai ma być rozłożona spłata.

środa, czerwiec 21, 2017

Oferta lokat w Private Banking

Bankowość prywatna jest niezwykle złożoną usługą, która obejmuje nie tylko finanse ale także pozostałe aspekty życia klienta. To produkt skierowany do osób, które posiadają ponadprzeciętne oszczędności i pragną skorzystać z pomocy banku w ich zarządzaniu. Wśród usług dla takiego rodzaju bankowości znajdują się także lokaty. Cieszą się dużą popularnością, ze względu na zminimalizowane ryzyko oraz warunki depozytu bardzo korzystne dla konsumenta.

Sama idea private bankingu ma na celu personalizację wszystkich produktów finansowych. Dzięki temu klient może, współpracując z doradcą finansowym opracować dokładną strategię inwestycji pieniędzy poprzez dokładną analizę celów jakie stawia przed bankiem oraz szerszej perspektywy, która będzie obejmowała min. zamrożenie środków na długi okres czasu.

W Polsce bankowość prywatna nie jest tak rozwinięta jak na Zachodzie jednak wciąż przybywa nowych ofert i banki coraz chętniej oferują taki rodzaj usługi klientom, którzy tego naprawdę potrzebują. Analitycy przekonują, że bankowość prywatna najprawdopodobniej rozwinie się w pełni wraz z pojawieniem się klientów, którzy dziedziczą majątek i dzięki wiedzy poprzedniego pokolenia wiedzą dokładnie czego oczekiwać od takich usług bankowych.

Lion`s Bank i Noble Bank

Wśród najaktywniejszych instytucji w dziedzinie private banking możemy wyróżnić Lion`s Bank oraz Noble Bank. Do tej pory są to banki, które posiadają najbardziej rozwiniętą ofertę bankowości prywatnej i specjalizują się w obsłudze klienta, który wymaga od nich specjalnego – indywidualnego podejścia. Lion`s Bank w ramach private banking oferuje przede wszystkim lokaty bankowe a także art banking, concierge oraz karty kredytowe.

Do najciekawszych produktów należą lokaty bankowe tzn.:

  • Depozyty – lokaty dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta zamożnego. Umożliwiające najkorzystniejsze zamrożenie pieniędzy w banku i pomnażanie ich dzięki atrakcyjnemu oprocentowaniu. Lokaty są starannie dobrane dzięki dokładnemu przeanalizowaniu sytuacji finansowej konsumenta. Dodatkowo doradca finansowy zapewni swobodę w zarządzaniu oszczędnościami i brak ryzyka utraty kapitału. Do tego typu produktów należą między innymi lokaty rentierskie, które pozwalają wypłacać zarobione odsetki co jest bardzo praktycznym i uniwersalnym rozwiązaniem.
  • Lokaty strukturyzowane – polegające na inwestowaniu części kapitału bez ryzyka w obligacje oraz lokaty terminowe natomiast dla zwiększenia zysku inwestuje się także odpowiedni procent oszczędności klienta w sposób bardziej agresywny np. na giełdzie. Dzięki temu zminimalizowane jest ryzyko start a zwiększona zostaje szansa na szybsze pomnożenie majątku. To bardzo atrakcyjna oferta, która nie jest ogólnodostępna klientom indywidualnym w innych bankach.

Noble Bank w swojej ofercie bankowości indywidualnej zapewnia lokaty, plany inwestycyjne, kompleksowe zabezpieczenie majątku, karty płatnicze, fundusze inwestycyjne, concierge, transfer międzypokoleniowy oraz art banking i bankowość mobilną.

Wśród depozytów w ofercie Noble Banku można wyróżnić:

  • Lokata klasyczny zysk – tradycyjna lokata terminowa z okresem zamrożenia środków od 1 miesiąca do pół roku. Najwyższe roczne oprocentowanie depozytu wynosi 3,15%. Minimalna kwota kapitału to 50 000 złotych. Oprocentowanie tej lokaty jest stałe, a kapitalizacja odsetek następuje na zakończenie trwania umowy. Usługa jest odnawialna.
  • Lokata na otwarcie II – lokata dostępna dla nowych użytkowników Rachunku Osobistego Bankowości Internetowej Noble Banku. Okres depozytu to dwa miesiące z oprocentowaniem rocznym wynoszącym 4,25%. Istnieje możliwość odnowienia lokaty jednak z zmniejszonym oprocentowaniem. Aby założyć lokatę należy dysponować środkami o wartości 200 000 złotych.
  • Lokata Rentierska Gold oraz Silver – na obu lokatach możemy zamrozić środki przez dwa lub 3 lata. W pakiecie Gold oprocentowanie lokaty wynosi od 3,65% do 4,05%. Natomiast pakiet Silver oferuje oprocentowanie w wysokości 3,45% - 3,80%. Minimalną kwotą wymaganą do założenia lokaty rentierskiej Gold jest 500 000 złotych, w przypadku lokaty Silver jest to 150 000 złotych. Produkt pozwala na czerpanie miesięcznych zysków z inwestycji. Klient otrzymuje bowiem odsetki, które wypracowały jego oszczędności w trakcie jednego miesiąca. Daje to dużą swobodę i pozwala korzystać z dodatkowych środków finansowych.
  • Lokata Żeglująca – lokata na 24 miesiące lub 36 miesięcy ze zmiennym oprocentowaniem. Zmiana oprocentowania następuje tego samego dnia w którym RPP ogłosi zmianę stóp procentowych NBP. Lokata jest odnawialna, kapitalizacja odsetek następuje wraz z zakończeniem depozytu.
  • Lokata terminowa walutowa – minimalna kwota potrzebna do założenia lokaty to 10 000 EUR, USD lub CHF. Depozyt posiada stałe oprocentowanie i umożliwia odnowienie usługi. Lokata ulega kapitalizacji najczęściej w okresie 3, 5 lub 12 miesięcy.
  • Lokata Swobodna – to 12 miesięczna lokata, do której założenia wymagany jest kapitał w wysokości 50 000 złotych. Oprocentowanie roczne depozytu wynosi 3,55% w ciągu roku. Usługa jest odnawialna, a odsetki otrzymujemy po wygaśnięciu lokaty.

poniedziałek, maj 22, 2017

Zalety kredytów krótkoterminowych

Zainteresowanie kredytami krótkoterminowymi rośnie. Popyt na chwilówki nie słabnie nawet przy zwiększonych kosztach pozaodsetkowych. Można zatem założyć, że zalet kredytów krótkoterminowych jest więcej niż wad i z tego powodu prywatne firmy pożyczkowe nie martwią się o generowanie obrotów. W artykule poznasz kluczowe zalety kredytów krótkoterminowych z perspektywy klienta indywidualnego instytucji pozabankowych. Nauczysz się również lepiej wykorzystywać aktualne oferty parabanków.

Najważniejsze zalety kredytów krótkoterminowych

Kiedy budżetowi gospodarstwa domowego zagraża utrata płynności sięgnięcie po kredyty kalkulator, jest bardzo wskazane. Utrzymanie płynności przy spłacie różnych grup codziennych zobowiązań to po prostu priorytet. W międzyczasie możesz rozwijać dodatkowe źródła dochodów. Kredyt krótkoterminowy to produkt dostępny nawet klientom bez zdolności kredytowej, osobom bezrobotnym, studentom, osobom z minimalnymi zarobkami (poniżej średniej krajowej). Poza tym na rynku kredytów krótkoterminowych występuje ogromna konkurencja między prywatnymi firmami pożyczkowymi, parabankami, inwestorami indywidualnymi, co pozwala na negocjowanie indywidualnych stawek oprocentowania nominalnego. W kredytach krótkoterminowych otrzymujesz najczęściej niewielkie kwoty, co nie generuje tak naprawdę wielu problemów ekonomicznych. Nawet w przypadku ograniczenia płynności kredyt krótkoterminowy spłacasz bez problemu. Możesz nawet zaciągać kredyty na spłatę innych zobowiązań, co daje pewien bufor czasu na rozwiązanie problemów z budżetem gospodarstwa domowego. Kredyty krótkoterminowe odnajdziesz w formacie multimedialnym, stacjonarnym i skorzystasz z agentów na dojazd z gotówką. W pożyczkach krótkoterminowych nie definiujesz celu wydatku, kształtujesz elastycznie umowy i zabezpieczenia, oczywiście zgodnie z normami kodeksu cywilnego i normami ustawy o kredycie konsumenckim.

Dlaczego rośnie popularność kredytów krótkoterminowych?

Przede wszystkim kredyt krótkoterminowy nie wymaga posiadania wybitnej zdolności kredytowej. Chwilówka to jedna z najlepszych alternatyw do dłuższego oszczędzania. Szybki dostęp do kredytu jest często lepszy od oszczędzania, ponieważ daje natychmiastowy skok siły nabywczej gospodarstwa domowego. Kluczowe jest ograniczenie kosztów pozaodsetkowych w umowach i terminowa spłata zobowiązania. Dzięki temu unikasz problemów windykacyjnych.

Kredyty krótkoterminowe to ciekawe zabezpieczenie budżetu

Zamiast generowania długoterminowych oszczędności lepiej pracować nad efektywną zdolnością kredytową, co pozwoli uzyskać pożyczkę krótkoterminową na atrakcyjnych warunkach. Główne zalety kredytów krótkoterminowych to dostępność, szybkość pozyskania, ograniczenie formalności, szeroka konkurencja, co prowadzi do ograniczenia kosztów podstawowych i pozaodsetkowych. Poza tym kredyt krótkoterminowy poprawia płynność gospodarstwa domowego po wystąpieniu kryzysowej sytuacji.